Online kredit müraciəti – addım-addım izah

Onlayn kredit sənədləşmə və yoxlama mərhələlərinin əsas hissəsinin elektron formada aparıldığı kredit məhsuludur. Praktikada bu, istifadəçinin platformada profil yaratması, tələb olunan məlumatları təqdim etməsi və sistemin (və ya mütəxəssisin) müraciəti qiymətləndirməsi deməkdir.

Bəzi platformalarda əlavə olaraq aşağıdakı texniki həllərə rast gəlinə bilər:

• dövlət və ya kredit məlumat bazaları ilə inteqrasiya (məlumatların dəqiqləşdirilməsi üçün);
• məsafədən identifikasiya (biometrik yoxlama və s.);
• elektron imza və ya birdəfəlik təsdiq kodu ilə müqavilənin rəqəmsal təsdiqi.

Bu funksiyalar prosesin rəqəmsallaşdırılmasına xidmət edir, lakin müraciətin qəbul ediləcəyinə zəmanət vermir.

Onlayn kredit sifarişi adətən müraciətçinin məlumat təqdim etməsi ilə başlayır. Platformadan asılı olaraq bu mərhələdə:

1. 1Şəxsiyyət məlumatları daxil edilir və ya identifikasiya aparılır (məsələn, FİN və şəxsiyyət vəsiqəsi məlumatları).
2. 2Məbləğ və müddət seçilir; sistem seçilmiş şərtlərə uyğun ilkin hesablamaları göstərə bilər (aylıq ödəniş, ümumi məbləğ və s.).
3. 3Gəlir və məşğulluq göstəriciləri barədə məlumat təqdim oluna bilər; bəzi hallarda əlavə sənəd yüklənməsi tələb olunur.
4. 4Əgər tələb olunursa, sənədlərin rəqəmsal nüsxələri (şəxsiyyət vəsiqəsinin şəkli və s.) yüklənir.

Bu mərhələdə təqdim edilən məlumatların düzgünlüyü sonrakı qiymətləndirməyə birbaşa təsir edir.

Müraciət göndərildikdən sonra yoxlama mərhələsi başlayır. Burada məqsəd borcalanın risk profilini və ödəniş qabiliyyətini qiymətləndirməkdir. Adətən aşağıdakı addımlar tətbiq olunur:

• Kredit tarixçəsi və mövcud öhdəliklər yoxlanılır (gecikmələr, aktiv kreditlər və s.).
• Borc yükü qiymətləndirilir: aylıq ödənişlərin gəlirə nisbəti qurumun daxili siyasətinə uyğun analiz edilir.
• Daxili skorinq (qiymətləndirmə balı) formalaşa bilər; proses avtomatlaşdırılmış və ya qarışıq (avtomat + mütəxəssis baxışı) şəkildə qurula bilər.

Yoxlama yekunlaşdıqdan sonra müraciətə cavab verilir: təsdiq, imtina və ya şərtlərin dəyişdirilməsi ilə təklif variantı mümkündür. Təsdiq olduqda müqavilə şərtləri təqdim edilir və elektron təsdiq (elektron imza/OTP və s.) tələb oluna bilər. Vəsaitin köçürülmə qaydası və müddəti platformanın prosedurlarından asılı olduğuna görə bu hissə üzrə universal vaxt aralığı göstərmək mümkün olmaya bilər.

Təhlükəsizlik baxımından müraciət kanalının rəsmi platforma olması, həmçinin kart və şəxsi məlumatların üçüncü şəxslərlə paylaşılmaması riskləri azalda bilən amillər sayılır. Müqaviləni təsdiqləməzdən əvvəl xidmət haqları, sığorta və digər mümkün xərclər müqavilə şərtlərində ayrıca göstərilir və onların məzmunu əvvəlcədən yoxlanıla bilər.